中国的银行是如何挣钱的?竟高达780.38亿元这么多?

艰职先生 赚钱方法 2020-08-13 23:17:11 88 0 银行
  据有关数据显示,2019年净利润最高的全球前十大银行企业就有四家是中国银行。分别是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行四家大型银行。   我们经常想,银行就是存钱和借钱的地方,钱也不是银行的,它的角色充其量就是个装钱的金库,靠什么赚钱呢?还能赚的这么风生水起,常年屹立不倒?   小融来给大家讲个故事:   从前一位银行家的儿子问爸爸:“爸爸,银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢?”   银行家说:“儿子,冰箱里有一块肥肉,你把它拿来。”   儿子拿来了。   银行家说:“再放回去吧。”   儿子问:“什么意思?”   银行家说:“你看你的手指上是不是有油啊?”   这是网上流行很久的一个关于银行利润的段子了。正所谓肉虽然是别人的,但从银行中拿来拿去,油水自然沾到了银行的手里。   钱进钱出——这是银行生生不息的原因;   从中抽成——这是银行发卡赚钱的秘方。   可是银行为什么愿意把钱“白白”借给我们呢?他们又是怎么来盈利呢?今天就来跟大家讨论一下这个问题。   我们先来看一组数据,据央行披露的2018年三季度银行支付体系运行报告的相关数据显示:   截止第三季度末,银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡),银行卡卡均授信额度为2.23万元,授信使用率45.03%。   同时,截至2018年三季度末,国内累积信用卡发卡量为6.59亿张,人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。   大家都知道,银行发信用卡是借钱出;银行发借记卡是存钱进,都说这届90后人均负债高,照这个数据看,不是负债高,是高的没边了!   既然这届人已经没有多少钱可以存了,银行自然要把目标放在信用卡借贷上,那么银行的信用卡收益主要来自于以下几点:   1、年费   信用卡开卡后,银行就会向持卡人收取年费。但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈,大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。这就是在鼓励使用信用卡消费,银行可以收取其他大笔的利润。   2、信用卡刷卡手续费商家回佣   我们每用信用卡消费一次,都需要支付一定金额的手续费用,只是这一部分钱大多由商家进行承担。但这仅仅是很少的一部分,刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。   意思是:当我们在商家刷卡消费后,商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行,这笔钱主要由发卡行、银联以及收单分享。   其中,信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间,具体银行也不一样。也就是说,我们每消费一笔金额,银行在其中就收了将近70%的分润,实锤了人在家里坐,钱从天上来。   3、利息   这也是银行信用卡业务收入的主要来源。大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息,否则就会收取高昂的利息,一般是按0.05%/天收取,按日计息、按月计复息。   逾期时间越长,银行越赚钱。所以才衍生出了很多分期付款,最低还款的一系列说法,最终的目的就是两个字:交钱!   4、分期手续费用   当持卡人还不上账单采用的分期还款后,是需要支付一定的分期手续费的。每家银行分期手续费并不一样,但是基本上是每期手续费费率在1%左右,分期期数越多,手续费率越低。   小融提醒:很多银行信用卡,选择分期后,即使提前还款,也要全额缴纳手续费的。因此,分期还款也并不划算!   5、其他收入   银行信用卡隐形收费项目还有很多,比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。比如短信功能费,全国14亿人,一条短信2块钱,这28亿短信费能买鸡腿它不香吗?   可能说授信总额为14.69万亿等一些大数据,大家感觉不到这个钱有多少,如果我们按每一项估算,就大概能知道银行是多么的赚钱啦!   1、信用卡刷卡消费商家回佣   按银行卡授信总额为14.69万亿,授信使用率45.03%,信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。   截止2018年3季度末,此块收入为:14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。   2、利息收入   信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元,仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%),前三季度就有118.9亿元。注意是每天!每天!每天!   更别说那些仅逾期几天、一个月等,估计利息收入这块,银行每年至少能有大几百亿的收入!   3、分期手续费   我们按授信使用总额的10%作为信用卡分期还款的基数,每期手续费1%,平均分6期的话,整个收入为:14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。   仅仅这三部分算起来,2018年前3季度,银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。这还是在数据不全面,初步计算的基础上,估计真实的数据应该会比这个多得多!   数据虽然大,但是银行赚的钱,也不是全部归为银行本身的,有很大一部分都给了银行的背后“操盘手”:国家财政部。每年的利润按:净利润––分配利润––股息分红这个规律来划分。   而这些上交给国家的巨额资金,都用于投资,民生,教育,国防,医疗等项目,改善了市民的生活。例如:现在养老基金亏空这么大,税收得不到补充的情况,靠什么补窟窿?自然是国有企业利润,靠银行这个大国库来补充,在某种程度上,也算是让利于民吧!   全世界中国的银行最挣钱,但中国的银行却让利于民,保障了上下几代人的生活,便利了交通出行设施,打造了一个全世界最安全的中国。 本文来源于艰职先生博客 靠谱推荐: 查网贷征信赚钱 信用卡代还返佣

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