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很多人都有信用卡,并且依赖于信用卡,甚至有些人的生活都是信用卡给的。
也有很多人排斥信用卡,认为信用卡不是好东西,容易多花钱,而且容易产生征信问题。
存在即合理,不合理的使用和消费习惯终将无法挽回成为“卡奴”的命运。
不好的不是信用卡本身,是人的意志力,是人的贪婪与懒惰。
本文主要分享正确的使用方式,不仅能让信用卡帮你挣钱,还能大大提升你的信用。
众所周知,信用卡最本质的特征是“免息期”和“高利率”。
合理利用免息期即可让它们为你挣钱,虽不多,但在第一篇文章中就说了,只要是资产,是能持续给你带来现金流入的东西,就该不断挖掘并持有。
01免息期
何为“免息期”?
就是在一段时间内使用信用卡消费,还款时不需要为此付利息。
这里有两个时间节点需要牢记:“账单日”、“还款日”
从账单日到到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。
假设:账单日是1号,21号是还款日(一般还款日在账单日后20天左右)。
1号之前的消费会记入本期账单,在21号还款,其中免息期就是22天。
如果是2号开始的消费,则会在下个月1号才开始记入账单,在下个月的21号才需还款,其中免息期就是29+21=50天左右。
所以,你要买个电脑,1w块,在2号购买,使用信用卡付款,下月21号再还款,期间把这1w块放在货基也行,国债逆回购也可以。
假设年化收益为3%,那这段时间也有10000*3%/365*50=41.09元,原本是50天之前就付出了1w,得到一个电脑,现在是50天之后才付出1w,且50天前就拿到电脑使用,还有41.09元多出来,可以白吃2顿饭,这样操作不香么?
关键是每次消费按时还款后,你的信用是一直在提升的,必要时的高提现金额、高上限刷卡消费、办理签证还可以作为一种资产担保、房贷,车贷审批更快等等,这些都是优势。
还有,各大行的刷卡优惠你应该见过的,什么满100减50;很多银行都有的0付费全积分换购产品,为什么不要?
有人说了:“噢哟,这样子过日子不是要麻烦死么,还得惦记着日期,多累”
你可以设置预约还款啊。
反正终究有人觉得不靠谱不想用,或是怕越刷越多不敢用。说到底还是贪婪、懒惰、不够自律。
当然,如果目前已经信用卡债务缠身了,还是先开源节流,控制支出,合理消费,把负债还了之后再过上面的生活吧。
02高利率
说完了免息期,就是“高利率”了。
不恰当的使用方式,很容易掉入“高利贷”的坑。
信用卡的日利率是万5,跟微粒贷(万3/4)差不多,看起来不高,换算一下:
0.0005*365=0.1825
将近20%的年化利率!
当然前面说了是不恰当的使用方式,比如:
1、逾期未还
将影响征信,提前2天还掉最好。
2、每月只还最低还款额
不影响征信,但是会产生大量的高额利息,关键是利息也算入账单,会利滚利。
3、分期付款
不影响征信,也没有利滚利,但账单总额会按18%年利率来计算利息。当然,银行现在为了让大家分期,会有一些折扣,具体每个银行不等。基本也要8%左右或更高。
但是,不想分期或最低还款额,跟没办法而分期或最低还款额,是2回事情,总有人迫于压力选择其一。
具体怎么选,其实也有讲究。
如果你的账单金额非常大,超过了3个月的收入,建议分期,同时控卡消费。
如果金额不大,比如个把月工资,迫于压力下可选择最低还款额,同时也要控卡消费,确保在第二个月要还清。
所以,总的来说,如果你有较强的自制力,时间观念也很清晰,不贪婪也不感性消费,能合理的使用,那信用卡真的是你的理财好帮手!
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